こんにちは、トモです。
皆さんはこれから投資を始めるのに一括投資が良いのか、積立投資が良いのか迷われているかと思います。
そこで今回は、一括投資と積立投資のどちらが自分にとって良いのか書いていきます。
一括投資と積立投資の違い
一括投資と積立投資の違いは、名前の通り、一括投資がまとまった金額を一度に投資、積立投資は毎月少額ずつ定期的に投資を行います。
リスクとリターン
一括投資
積立投資
なお、積立投資の場合でも、積み立てている間は、投資額が少ないのでローリスク・ローリターンですが、積立が終了したら一括投資と同じリスクになるので注意しましょう。
例：一括で120万円10年間投資した場合と120万円を10年間積み立てた場合
1～9年は積立投資の方が投資額が少ないのでローリスク・ローリターンだが、10年目以降は一括も積立も120万円投資していることになるので、積立が終了したら一括投資と同じリスクになる。
一括投資と積立投資、どっちのほうが増えるの？
では、一括投資と積立投資、どちらのほうが増えるのでしょうか。
簡単な2パターンでシミュレーションしてみましょう。
条件は、投資額は120万円、年利5％で10年間投資、とします。
A：相場が上昇し続ける
一括投資：195万円、積立投資：154万円
右肩上がりの相場では、一括投資のほうが増える結果になりました。
B：投資初年度に30％の下落、その後は5％で上昇
一括投資：137万円、積立投資：147万円
投資初年度に暴落が来た場合は、積立投資の方が増える結果になりました。
2つのシミュレーションからわかること
上記のAとBのシミュレーションは非現実的で極端な例ですが、一括投資と積立投資のどちらが優れているか決めることはできず、投資家の状況や市場の動向によって適切な方法が変わってきます。
そのため、自分に合った投資方法を選ぶことで、より効果的な資産運用が期待できます。
一括投資と積立投資、自分に向いているのはどっち？
積立投資と一括投資では相場環境によって一長一短があることがわかりました。
それを踏まえて、自分には一括投資と積立投資、どちらが向いているのでしょうか。
以下に、それぞれの投資方法に適した投資家のタイプを説明します。
一括投資に向いている人
一括投資は、ハイリスク・ハイリターンの傾向があるため、リスク許容度が高く、投資経験が豊富な人に適しています。また、市場の動向を分析し、適切なタイミングで投資できる能力が求められます。
積立投資に向いている人
積立投資は、ローリスク・ローリターンの特徴があり、時間による分散投資効果が得られるため、初心者や安定的な資産形成を目指す人に適しています。また、自動的に定期購入できるため、忙しい人でもストレスなく継続できます。
最後に
最後に、今までの記事を読んでもなお、どちらが良いか悩んでいる方は積立投資にしましょう。
積み立てながら株価の変動に慣れていき、自分なりのリスク許容度を確認していきましょう。
以上、一括投資？積立投資？自分にはどっちが良いの？でした。
